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    非銀行支付機構迎來(lái)重磅新規

    • 發(fā)布時(shí)間2023-12-19 11:07
    • 發(fā)布人金彩集團
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      備受市場(chǎng)關(guān)注的《非銀行支付機構監督管理條例》昨天正式公布,將自2024年5月1日起施行。司法部、中國人民銀行相關(guān)負責人表示,新發(fā)布的《條例》堅持將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監管納入法治化、規范化軌道,引導非銀行支付機構以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為本,保護用戶(hù)合法權益,進(jìn)一步發(fā)揮其繁榮市場(chǎng)經(jīng)濟和便利人民生活等積極作用。

      穩定各方預期

      非銀行支付業(yè)務(wù)隨著(zhù)我國數字經(jīng)濟、電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)的興起而快速發(fā)展,在小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。當前,支付機構年交易量超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元,分別占全國電子支付業(yè)務(wù)總量的約八成和一成,日均備付金余額超2萬(wàn)億元,服務(wù)超10億個(gè)人和數千萬(wàn)商戶(hù),移動(dòng)支付居世界領(lǐng)先水平,有效助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展和改善民生。

      近年來(lái),中國人民銀行堅持發(fā)展和規范并重,推動(dòng)支付機構備付金集中存管,斷開(kāi)其與商業(yè)銀行直接連接,督促大型支付平臺企業(yè)支付業(yè)務(wù)整改,防范風(fēng)險隱患,取得積極成效。但同時(shí),一些支付機構違規經(jīng)營(yíng)的現象也時(shí)有發(fā)生,如:違規挪用用戶(hù)資金,泄露或者不當采集、使用用戶(hù)信息;個(gè)別支付機構鋌而走險,為電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)提供資金轉移通道等。

      出臺《條例》,將監管實(shí)踐中行之有效的制度上升為行政法規,進(jìn)一步夯實(shí)支付機構規范健康發(fā)展法治基礎,有利于營(yíng)造法治化營(yíng)商環(huán)境,穩定各方預期,激發(fā)市場(chǎng)活力,也有利于保障用戶(hù)合法權益,防范化解風(fēng)險,促進(jìn)非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

      嚴格準入門(mén)檻

      《條例》將防范化解風(fēng)險、保護用戶(hù)合法權益擺在突出位置,更好統籌發(fā)展和安全。

      一是堅持持牌經(jīng)營(yíng),嚴格準入門(mén)檻。按照“先證后照”原則實(shí)施準入管理,明確支付機構注冊資本、主要股東、實(shí)控人、高管人員等準入條件,對其重大事項變更也實(shí)施許可管理,同時(shí)建立健全嚴重違法違規機構的常態(tài)化退出機制。

      二是完善支付業(yè)務(wù)規則,強化風(fēng)險管理。規定支付機構應當健全業(yè)務(wù)管理等制度,具備符合要求的業(yè)務(wù)系統、設施和技術(shù)。強化支付賬戶(hù)、備付金和支付指令等管理制度,明確支付機構不得挪用、占用、借用客戶(hù)備付金,不得偽造、變造支付指令。壓實(shí)支付機構用戶(hù)盡職調查、風(fēng)險監測等責任。

      三是加強用戶(hù)權益保障。規定支付機構應當按照公平原則擬定協(xié)議條款,保障用戶(hù)知情權和選擇權。加強用戶(hù)信息保護,明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求。要求支付機構對所提供的服務(wù)明碼標價(jià),合理收費。明確支付機構應當履行投訴處理主體責任。

      四是依法加大對嚴重違法違規行為處罰力度。對于《條例》規定的違法違規行為,中國人民銀行可依法對有關(guān)支付機構實(shí)施罰款,限制部分支付業(yè)務(wù)或者責令停業(yè)整頓,直至吊銷(xiāo)其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。

      重劃業(yè)務(wù)類(lèi)型

      值得一提的是,《條例》結合多年監管實(shí)踐,借鑒其他國家和地區支付業(yè)務(wù)分類(lèi)經(jīng)驗,堅持功能監管理念,從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā),根據其能否接收付款人預付資金,分為儲值賬戶(hù)運營(yíng)和支付交易處理兩類(lèi)。

      新的分類(lèi)方式具有以下特點(diǎn):一是具有良好的擴展性,有利于防范監管空白。新的分類(lèi)方式下,無(wú)論支付業(yè)務(wù)外在表現形式如何,均可按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行歸類(lèi)和管理,能較好適應行業(yè)發(fā)展變化,將各種新型支付渠道、支付方式歸入兩大基本業(yè)務(wù)類(lèi)型。二是避免監管套利,有利于促進(jìn)公平競爭。新的分類(lèi)方式基于業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險特征,穿透支付業(yè)務(wù)表面形態(tài),有利于統一資本等準入條件和業(yè)務(wù)規則要求,消除監管洼地,形成公平的制度環(huán)境。

      同時(shí),《條例》附則明確,已按照有關(guān)規定設立的非銀行支付機構的過(guò)渡辦法,由中國人民銀行規定。中國人民銀行近期將研究制定實(shí)施細則,做好新業(yè)務(wù)類(lèi)型與原有分類(lèi)方式的銜接,推動(dòng)平穩過(guò)渡。

    來(lái)源:文匯報

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